“Geld” is een interessant concept dat reeds een lang en turbulent pad heeft afgelegd. Voor het grootste deel van de menselijke geschiedenis was er geen geld, en deed men aan ruilhandel. Toen kwam er een knappe kop met het idee om een “medium” te maken, een bepaald goed dat als gemene deler zou dienen, een middelman tussen het ene goed en het andere: geld.
In het verleden, wat wij “geld” noemen was altijd een fysiek goed. Of het nu om gouden munten, schuldbewijzen, guldens of bankbriefjes ging, geld was iets dat je in je handen kon nemen. Dat was voor de meeste mensen een duidelijk en begrijpelijk concept, en heeft eeuwenlang min of meer prima gewerkt.
Vandaag de dag staan de zaken er heel wat anders voor, en we staan op de rand van een omwenteling van het systeem. “Geld” is immers voornamelijk een digitale waarde geworden, een serie “nullen en enen” ergens op een computerserver. Briefjes en munten worden zeldzamer en zeldzamer, en de overgrote meerderheid van alle transacties worden vandaag reeds digitaal uitgevoerd.
Online shoppen stijgt sterk in populariteit, en ook in de supermarkt is even pinnen een meer gebruikte optie dan handje contantje. En een dergelijke evolutie was al sterk op gang, zonder rekening te houden met een waarlijke game-changer zoals cryptocurrency! Sterker zelfs, sommige landen (Zweden loopt op kop) zetten heel sterk in op de elektronische revolutie van geld en willen zo snel mogelijk overstappen op een “cashvrije” samenleving, waar alle transacties digitaal worden uitgevoerd.
Maar … heb je je ooit al eens afgevraagd wat elektronisch geld precies is? Welke vormen zijn er, en wat staat er ons in de toekomst nog te wachten?
Wat is elektronisch geld?
Elektronisch geld is simpelweg een medium van uitwisseling (geld) dat opgeslagen wordt op een computer of ander apparaat.In plaats van een muntje van €1 in je handen te hebben, heb je op een account die op jouw naam staat een bepaalde serie nullen en enen, die uitdrukken dat jij €1 op je rekening hebt staan.
Gebruik je die €1 om iets aan te kopen, dan zet het computerprogramma de serie nullen en enen over naar de winkel waar je iets gekocht hebt, en wordt hun account vergroot met €1, en de jouwe vermindert met hetzelfde bedrijf (of iets meer, als er kosten worden aangerekend). Simpel, toch? Elektronisch geld is dus gewoon een digitale vertegenwoordiging van een economische waarde.
Voorbeelden hiervan zijn:
- Digitale valuta van een centrale bank: Een centrale bank kan geld uit het niets creëren om de voorraad geld in een economie toe te laten nemen. Dat geld zal dan naar gewone banken worden verspreid. Die kunnen het uitlenen aan particulieren, en zo komt het in de dagelijkse economie terecht. Banken zijn verplicht om een bepaalde hoeveelheid cash geld in reserve te houden op elk moment, maar voor elektronisch geld is dat niet het geval, dus er kunnen vele miljoenen euro’s bestaan die gewoon door een computer werden gemaakt
- Cryptocurrency: Cryptomunten zoals Bitcoin bestaan uitsluitend digitaal, en worden gemaakt, gemijnd, geruild, gekocht, verkocht en verhandeld via computers. Dit is de meest recente vorm van elektronisch geld, en cryptocurrency is speciaal omdat het volledig gedecentraliseerd is: er komt geen derde partij zoals een bank of overheid tussen, de transacties verlopen van gebruiker naar gebruiker. Hierdoor is cryptocurrency doorgaans een snellere, goedkopere, veiligere en anoniemere optie om internationaal transacties door te voeren
- E-cash: Je kan fysiek geld op een bankrekening zetten, en je kan dat via online bankieren naar allerlei online wallets overzetten. Het meest bekende voorbeeld is PayPal, een online account die je aan een creditcard kan linken, en waarmee je dan allerlei betalingen kan uitvoeren zonder ooit je kaartgegevens nog in te moeten geven
- Virtuele platformen: Vandaag de dag zijn er tal van virtuele platformen die dienst doen als middelman tussen je bankrekeningen. Een goed voorbeeld is Skrill, een platform waar je geld op kan zetten met de ene account in een bepaald land, en het eventueel overzetten naar een account in een ander land. Dat is zeer makkelijk, en veel sneller dan dit via het traditionele bankensysteem te regelen. Wist je dat er trouwens ook heuse Skrill casino’s bestaan, waar je geld op je account kan storten door middel van Skrill? Dat heeft als extra voordeel dat je anonimiteit gegarandeerd wordt, want je zal geen vervelende afschriften krijgen waarop staat dat je geld naar een online casino hebt gestuurd
Elektronisch geld kan zeer eenvoudig gebruikt worden om digitaal transacties te voltooien, met of zonder tussenkomst van een bank. Het feit dat het volledig digitaal is komt met talrijke voordelen, voornamelijk bijna ogenblikkelijke transacties over de hele wereld. Fysieke vormen van waarde zijn moeilijk om te transporteren. Dit kost immers heel wat tijd en geld, en er kan heel wat mee mislopen.
Voor particulieren valt dit doorgaans nog mee, want je zal zelden enkele miljoenen in fysiek goud of bankbiljetten over een grens willen brengen, maar voor bedrijven en overheden is dit dagelijkse kost. En dan is elektronisch geld natuurlijk een veel makkelijkere oplossing, want of je nu gebruikmaakt van debitkaarten, virtuele platformen zoals Skrill of internetbankieren via je smartphone, op een paar minuten tijd en met niet meer moeite dan een paar klikken en een paar cijfers ingeven kan je internationaal geld overzetten.
Elektronisch geld komt vaak ook met een pak lagere kosten, en samen met het gemak van een dergelijke vorm van betaling kan je zien dat het geen wonder is dat fysiek geld steeds minder populair wordt.
Wat is de toekomst van elektronisch geld?
“Wat is de toekomst van elektronisch geld?” is niet meteen de beste vraag, en we kunnen die meteen even herschikken en stellen dat: “Elektronisch geld is de toekomst van geld”. Het valt niet te ontkennen dat het gemak, de snelheid en de lage kosten van volledig digitaal onze financiële transacties regelen een gigantisch voordeel is ten opzichte van het gebruik van fysiek geld.
Naarmate onze maatschappij steeds globaler en technologischer wordt, is het dus ook maar logisch dat elektronisch geld hier een dominante rol in zal spelen. Momenteel zitten we nog in een tussenfase, waarbij we digitale/elektronische vormen van ons fysiek geld gebruiken zoals via internetbankieren, PayPal of Skrill, maar veel experts zijn van mening dat dit niet zal blijven duren en dat we in de toekomst zullen overschakelen op volledig elektronische vormen van geld, misschien in de gedaante van cryptocurrency.
De meeste cryptomunten zijn immers gebaseerd op revolutionaire technologie genaamd blockchain, en blockchain kan voor tal van andere toepassingen worden gebruikt. Deze technologie kan een even sterke impact hebben op ons technologisch leven als het internet dat in de jaren ’90 heeft gedaan, en dus is een vorm van elektronisch geld hierop gebaseerd dan ook een zeer interessante ontwikkeling.
Kortom, elektronisch geld gaat nergens heen, en Zweden zal bijlange niet het enige land zijn dat in de 21ste eeuw volledig “cash-vrij” gaat. De dagen van de fysieke euro zijn geteld.